Что входит в ДМС по стоматологии в 2022 году: плюсы и минусы полиса

Оформляя дополнительную медицинскую страховку, застрахованный иметь возможность получить качественную медицинскую помощь по многим направлениям. В списке наиболее распространённых условий по полису добровольного медстрахования (ДМС) присутствуют стоматологические услуги. Какие манипуляции и процедуры предусмотрены опцией ДМС стоматология, вы узнаете далее.

Что входит в ДМС по стоматологии

Существует два пути приобретения страховки ДМС со стоматологией: стать участником программы корпоративного страхования через работодателя или оформить полис в индивидуальном порядке.

В базовую программу ДМС услуги стоматолога не входят – это дополнение к перечню стандартных услуг, которое добавляется по желанию страхователя. Медицинское обслуживание дантиста в рамках полиса дополнительного страхования включает:

• осмотр и диагностика ротовой полости;
• рентгенологическое и другие необходимые обследования;
• терапевтическое лечение (лечение острого поверхностного, среднего и глубокого кариеса, пульпита, извлечение нервов, пломбирование каналов, постановка пломб, обезболивание);
• хирургия (удаление зубов мудрости, жевательных, резцов, доброкачественных образований, лечение очагов воспаления во рту, слюнных желез, челюстно-лицевых нервов);
• лечение дёсен и слизистой ротовой полости;
• эстетическое лечение: удаление зубного камня и налёта, установка виниров, покрытие фторсодержащими лаками;
• неотложная круглосуточная бесплатная помощь в поликлинике.

Вышеперечисленный перечень стандартных услуг не включает имплантацию и протезирование. К слову, страховщики весьма неохотно соглашаются добавить эти опции в программу ДМС Стоматология.

Поэтому, если клиент надеется получить лечение такого рода, необходимо очень внимательно изучать договор. Обычно только челюстно-лицевая травма является веским показанием к протезированию.

Полезно знать! Если зуб разрушился в силу естественных причин – возраст, кариес и т.д., имплантат ставится за счёт пациента, что абсолютно невыгодно для владельца полиса. При таких обстоятельствах застрахованный может ни разу не воспользоваться стоматологическими услугами, предусмотренными условиями страхования, и пожалеть о потраченных деньгах.

Даже если лечение включено: это надо знать

Есть еще одно важное уточнение, о котором страхователю полезно узнать. Когда протезирование включается в программы добровольного медицинского страхования, это не дает гарантий оплаты услуг по установке протеза – зубного или ортопедического.

1. Страховая компания может уточнять в своем полисе: зубное протезирование входит в страховое покрытие только при условии, что необходимость в протезах возникла в результате травм челюстно-лицевой зоны. Разрушение зуба из-за недолеченного кариеса в этот риск не входит.
2. Часто в стоматологических программах прописано: протезирование зубов по ДМС оплачивается, но – строго в части стоимости протезов и подготовительных процедур перед их установкой. Имплантаты, вспомогательные материалы, реабилитационная терапия – все это в зону покрытия не входит.
3. Включаться может только «дешевое» протезирование без использования дорогих материалов (драгоценных сплавов, импортной керамики).

Важные моменты для страхователя

Если в ДМС протезирование частей тела учтено, следует внимательно изучить список ЛПУ страховщика. Может случиться и так, что в этом перечне попросту не найдется клиники, которая занимается подобным лечением. Тогда переплата за более полный набор болезней будет бессмысленной.

Обычно зубопротезирование является частью комплексной программы, предлагаемой корпоративному клиенту. В договора для частных лиц его включают реже. Но с зубными протезами ситуация все-таки обстоит лучше, чем с ортопедическими или слуховыми.

Стоматологию с протезированием по ДМС застраховать можно – надо только вычитать условия программы, чтобы страховка сработала. А вот протезирование частей тела в России пока застраховать достаточно сложно. И за него придется прилично доплатить.

За что приходится платить из своего кармана

Подписывая договор, страхователь не может предусмотреть всего – некоторые случаи не попадают под покрытие страховки. Они причисляются к дополнительным медицинским услугам зубоврачебной помощи. В их числе:

• отбеливание зубов и их инкрустация (украшение стразами);
• восстановление эмали и покрытие её защитными средствами;
• замена пломб по желанию пациента в профилактических и эстетических целях;
• имплантация и протезирование утраченных элементов зубного ряда;
• ортодонтия (исправление прикуса, выравнивание зубного ряда посредством установки брекетов и др. способами, лечение тканей пародонта, лечение озоном).

Перечисленные услуги в большей степени относятся к косметологическим, а такого рода обслуживание полисом ДМС не предусматривается.

Немного о корпоративном страховании

Нельзя сказать, что качество стоматологических услуг по полису ДМС лучше. Напротив, опции корпоративного страхования обычно довольно ограничены. Однако есть очень весомый плюс – застрахованное лицо не будет платить за лечение зубов по добровольному ДМС в том объёме, который предусмотрен полисом.

Учитывая, что дополнительное медстрахование – удовольствие не из дешёвых, небольшие организации не всегда могут позволить себе включить в договор опцию «ДМС Стоматология». А вот огромные холдинги с многотысячным штатом работников получают существенные бонусы от страховщика, поэтому добавление этой услуги не сказывается на их финансовом состоянии. Что нужно знать о корпоративном страховании:

1. Обслуживаться у стоматолога по полису ДМС – не всегда «географически» удобно, ведь пройти осмотр и получить лечение можно всего в паре медучреждений, расположенных на разных концах города.
2. Обычно корпоративная страховка имеет ограничения, например, в год можно вылечить не более 2-х зубов, и то, если это средний кариес и коронка разрушена не более, чем на 50%. За остальное придётся доплачивать, хоть и с учётом скидки.
3. Если в коллективном договоре указано определённое количество человек, которые могут получить лечение в течение года, а в клинику обратилось больше сотрудников из этой компании, это может повлечь за собой длительное выяснение отношений со страховой. Не исключено, что некоторым застрахованным придётся воспользоваться платными услугами.
4. Когда работодатель экономит на опции «Стоматология» и выбирает клиники с более низким качеством обслуживания, можно ожидать и того, что во время лечения могут быть использованы дешёвые материалы. К тому же, доктору выгоднее принимать клиентов, которые платят за лечение, поэтому владельцев ДМС «сливают» неопытным практикантам. К счастью, это редкое явление.
5. Записываться на приём нужно заранее

Таким образом, корпоративное страхование, предоставляющее возможность лечить зубы по полису ДМС – это выгодно для застрахованного, особенно если он трудится на предприятии с вредным производством, где используются абразивы, химикаты и т.д. Обслуживание по такой программе лучше, чем по бесплатной ОМС, и хуже, чем по обращению к платному дантисту в индивидуальном порядке за собственные средства.

Как работает полис ДМС: плюсы, минусы, особенности добровольной страховки

Аналитика

Как правильно копить деньги: чек-лист для тех, кто хочет научиться грамотно вести бюджет

Мечтаете создать финансовую подушку безопасности, но не умеете копить деньги? Разберемся, как тратить средства, чтобы не только оставалось до следующей зарплаты, но и удавалось отложить часть дохода в кубышку. Дадим несколько советов, как правильно распоряжаться бюджетом. Зачем копить деньги, если можно в любое время взять кредит Некоторые считают: копить деньги бессмысленно. Инфляция обесценивает национальную валюту. Нужно сделать крупную покупку? Любой банк без проблем выдаст кредит. Такой подход демонстрирует финансовую неграмотность. Расскажем, почему: Рубли обесцениваются только в том случае, когда лежат дома под подушкой. Чтобы сохранить сбережения, деньги следует инвестировать: класть на депозит под процент, покупать на них валюту, акции или облигации. Каждая ссуда подразумевает возврат с переплатой. Берете 1 млн рублей? Вернуть придется на 100, 200, 300 тысяч больше, в зависимости от ставки и периода. Когда речь идет об автокредите или ипотеке, до окончания срока договора имущество остается в залоге. То есть вас пока нельзя назвать полноценным собственником. Необходимость ежемесячно отдавать из дохода некую сумму держит в постоянном напряжении. Задержка зарплаты, непредвиденные дополнительные расходы форс-мажоров много, и каждый раз нужно думать, где срочно брать деньги на погашение долга. Запланировали покупку через год или пару лет? Представьте: вы взяли ссуду уже сейчас. Но вместо того, чтобы нести деньги каждый месяц в банк, откладывайте сумму на накопительный счет (выберите вариант с самым высоким процентом). Это первый и один из наиболее эффективных способов, как научиться копить деньги: платить по вымышленному займу. При любых обстоятельствах регулярно переводите средства на депозит. В чем хранить сбережения Деньги должны работать, поэтому ни в коем случае не храните капитал дома под матрасом: его постепенно съест; инфляция. Проще всего открыть депозит в банке. Выберите вклад с капитализацией и с возможностью пополнения. Тогда выручку от процентов будут регулярно добавлять к основному счету, а вы сможете при каждом удобном случае вносить дополнительные средства. Такой вариант подходит для размещения на короткий срок. Через год вы закроете счет и не только вернете финансы в полном объеме, но и получите прибыль. СПРАВКА: Все вклады в российских банках застрахованы АСВ. Максимальная сумма компенсации вкладчикам 1,4 млн рублей. В качестве долгосрочных инвестиций подойдет покупка облигаций, валюты или драгоценных металлов. Откройте брокерский счет и вложите деньги в активы. Даже если посредник разорится, вы не потеряете ценные бумаги: они размещены в депозитарии специальном хранилище. Чтобы сэкономить на налогах или получить вычет, используйте ИИС. Как копить деньги с маленькой зарплатой Есть мнение, что с каждого поступления на карту нужно откладывать 10%. Совет не совсем подходит тем, кто получает 15-20 тыс. рублей. В таких случаях лучше самостоятельно подобрать комфортную величину. Это может быть 500 рублей или 1 тысяча большой путь начинают с маленького шага;. Заведите дневник трат и посмотрите, какие покупки были спонтанными и бесполезными. После всех обязательных платежей поставьте перед собой задачу: расходовать не больше определенной суммы в день. Отслеживайте акции в магазинах и покупайте одежду и обувь на распродажах: в конце каждого сезона скидки в крупных торговых центрах достигают 50-70%. Установите на смартфон специальное приложение электронную копилку. Ежедневно переводите символическую сумму на счет: 50, 100, 150 рублей. Есть программы в виде игры: суть в том, чтобы регулярно откладывать в кубышку финансы, в соответствии с заданиями. Проходите уровни и копите на мечту, сами того не замечая. Как научиться копить деньги: чек-лист Дадим несколько советов, которые помогут создать финансовую подушку безопасности: Фиксируйте все расходы, без исключения. Не покупайте товары спонтанно. Сложно удержаться? Пообещайте себе, что приобретете понравившуюся вещь на следующий день. За вечер эмоции утихнут и вы поймете: обновка не так уж и необходима. Берите в магазин ограниченную сумму, лучше наличными. Старайтесь откладывать 10% от зарплаты на накопительный счет. Можно настроить автоматический перевод. Используйте пластиковую карту с кэшбэком: за покупки вам будут возвращать бонусы (до 30%). Инвестируйте деньги хотя бы в самые простые финансовые инструменты: депозит, валюту, ОФЗ. Не храните сбережения дома. Узнайте, есть ли у вас право на налоговые вычеты. Если в прошлом году вы покупали жилье, платно лечились или получали образование, верните причитающиеся по закону 13% от трат. У вас есть кредиты? Изучите предложения банков. Попробуйте рефинансировать заем на более выгодных условиях. Это будет дополнительная экономия и, соответственно, вклад в бюджет. Когда есть цель, копить деньги гораздо проще: мечты мотивируют. Начните с простого. К примеру, сделайте для себя установку: через полгода приобрести новый смартфон за 20 тыс. рублей. В месяц придется откладывать чуть больше 3 тысяч. Если откажетесь от поездок на такси и пропустите несколько походов в кафе, спокойно наберете требуемую сумму. Сколько нужно накопить денег, чтобы чувствовать себя в безопасности Минимальный размер финансовой подушки безопасности 3 средних зарплаты. Если вас лишат премии, уволят или вы уйдете на длительный больничный, этих денег должно хватить на первое время. Коммунальные услуги, продукты, проезд в общественном транспорте обычные траты не выбьют из колеи. Вы сможете спокойно дождаться выздоровления или, не торопясь, подыскать новую работу. Уже накопили крупную сумму? Не храните сбережения в одном месте. Разделите их на несколько частей. Первую разместите на депозите в банке, вторую инвестируйте в ценные бумаги, третью оставьте на карте. Такой подход сведет к минимуму риск потерять все деньги.

15.01.2022

0

10

Какие могут быть подводные камни

С недостатками стоматологического обслуживания нужно ознакомиться ещё до покупки полиса. Подводные камни, с которыми может столкнуться застрахованное лицо:

• невозможность сменить поликлинику по своему желанию. Согласно условиям договора, в течение страхового года клиент может обслуживаться только в том учреждении, которое выбрано при получении полиса;
• отсутствие узкопрофильных специалистов в клиниках. По правилам ДМС-страхования пациент не имеет право воспользоваться услугами протезиста и ортодонта – он претендует только на оказание примитивной помощи. То же касается и диагностических мер – такие обследования ограничены договором;
• оформление договора с франшизой. Это уменьшит сумму страховой премии, однако при наступлении страхового случая лечение частично придётся оплатить со своего кармана. Если франшиза составляет 2000 руб., то при первичном обращении придётся внести эту сумму;
• хронические болезни. При наличии таковых в оформлении ДМС обычно отказывают. Скрывать этот факт нет смысла, ведь если он обнаружит себя, придётся оплатить огромный штраф и возместить страховой все затраченные средства.

Ещё одна существенная проблема – далеко не все страховщики хотят сотрудничать с физическими лицами и предоставлять стоматологическое обслуживание. Для них выгоднее – корпоративное страхование. Найти такие компании сложно, не всё же они есть на рынке.

Полезно знать! Некоторые физические лица объединяются в группы по 10-20 человек и получают страховку на тех же условиях, что и крупные компании. Это позволяет застрахованным сэкономить на покупке полиса.

Что не покрывает страховка

У всех страховых разные условия. Возможно, что именно в вашем договоре за определённую цену будет то, чего нет в других договорах. Но стандартные полисы в большинстве случаев одинаковые. Кроме уже указанных случаев ВИЧ-инфекции и злокачественных новообразований, они не покрывают расходы на:

1. Лекарства. Покупать таблетки придётся за свои деньги.
2. Профилактические визиты к доктору. Допустим, вас ничего не беспокоит, но вы знаете, что нужно каждый год или даже два раза в год посещать стоматолога и гинеколога. Если вы следите за собой, доктор подтвердит, что вы здоровы. И это обращение не будет считаться страховым случаем. То же можно сказать и о посещении врача, когда вам нужно поставить штамп в справке, например.
3. Беременность и роды. Эти события не считаются страховым случаем, а для медицинского сопровождения беременности у страховых и клиник есть отдельные предложения.
4. Психиатрическую помощь. О стрессах, выгорании и депрессии с психотерапевтом будете беседовать за свои деньги.

Проще сказать, когда работает базовый полис: когда у вас что-то заболело, вы обратились к доктору и вылечились амбулаторно. Всё остальное, в том числе и госпитализация (в комфортную палату), — это дополнительные фишки за дополнительные деньги.

Стоимость условия ДМС по стоматологии в 2022 году в топ-5 страховых

Некоторые топовые страховые компании с высоким рейтингом надёжности не предоставляют стандартные программы для физических лиц по ДМС страхованию с опцией стоматологических услуг. Например, те застрахованные, кто лечит зубы по полису компании ВТБ или СОГАЗ, либо имеют корпоративную страховку, либо оговаривают условия страхования в индивидуальном порядке. В таблице приведены расценки тех организаций, где есть стандартные программы, включающие стоматологические услуги.

Плюсы добровольной медстраховки

Преимущества тут те же, что и у платного лечения перед бесплатным:

1. Обслуживание в частных клиниках с более высоким уровнем комфорта и технического оснащения.
2. Отсутствие очередей.
3. Качественный сервис. Сюда входит и вежливое обращение персонала, и такие мелочи, как бесплатные бахилы и другие одноразовые расходные материалы.

Кроме того, пациент платит за полис ДМС один раз, а потом уже страховая возмещает расходы медицинскому учреждению. Такой подход сокращает количество лишних обследований и назначений, которые иногда делают врачи в платных центрах: страховая просто не одобрит проведение манипуляций, не входящих в стандарт лечения.

Как и где оформить

Страховку ДМС с опцией «Стоматология» можно оформить в любой из вышеперечисленных компаний, либо сперва провести самостоятельный мониторинг условий и расценок разных страховщиков, и подобрать более выгодный вариант. Для получения полиса понадобится:

• посетить офис страховой компании, поинтересоваться о предоставлении таких услуг в понравившемся медицинском учреждении или оставить заявку на приобретение полиса на сайте СК;
• предоставить пакет документов: паспорт, СНИЛС, подтверждение регистрации, заявление (заполняется на месте);
• пройти обследование (по требованию страховщика);
• выбрать программу, предусматривающую стоматологические услуги и подписать договор;
• оплатить услуги страховой компании и получить полис.

Заключить договор можно через страхового агента, брокера или через турфирму, но в этом случае придётся переплатить за посредничество. Кроме того, возможны мошеннические действия, поэтому для себя нужно подтвердить факт сотрудничества того или иного лица или организации со страховщиком.

Где можно приобрести ДМС

Компаний, которые сотрудничают с физическими лицами, немного. Преимущественно все топовые страховщики с высоким рейтингом доверия клиентов заключают договора с корпоративными клиентами. Однако найти надежную СК можно. В этот список входят:

• Росгосстрах;
• Ренессанс;
• Ингосстрах;
• ВСК.

Можно попробовать заключить страховой договор с Согаз. ДМС Согаз предусматривает лечение зубов в лучших зарубежных стоматологических клиниках. Круглосуточно работает служба поддержки клиентов, куда можно обратиться по любым вопросам.